Izvēle starp banku un nebanku aizdevēju ir atkarīga no steidzamības, summas un tavas kredītvēstures. Banka parasti piedāvā zemākas likmes lieliem, ilgtermiņa kredītiem, taču izskatīšana ilgst dienas vai pat nedēļas. Nebanku aizdevēji izmaksā naudu pat tajā pašā dienā ar GPL no 6.9% — un abus segmentus uzrauga valsts.
Banka un nebanku aizdevējs — salīdzinājums
Jautājums "banka vai nebanku kredīts" nav par to, kurš variants ir "labāks" vispār, bet gan — kurš ir piemērotāks tavai situācijai. Šī tabula apkopo galvenās atšķirības:
| Kritērijs | Banka | Nebanku aizdevējs |
|---|---|---|
| Ātrums | Vairākas darba dienas | Tajā pašā dienā; izskatīšana no 15 min |
| Prasības | Stingras — stabili oficiāli ienākumi, nevainojama kredītvēsture, bieži arī konta vēsture bankā | Elastīgākas — regulāri ienākumi, situāciju izvērtē individuāli |
| Likmes (GPL) | Parasti zemākas, īpaši lielām summām | No 6.9% (Latkredits); pret ķīlu likme no 2% |
| Summas | Lielas summas, arī hipotekārie kredīti | €100 – €25,000; pret ķīlu līdz €200,000 |
| Termiņš | Līdz pat 30 gadiem (hipotēka) | 3–120 mēneši; pret ķīlu 1–30 gadi |
| Pieteikšanās | Internetbankā vai filiālē darba laikā | Tiešsaistē 24/7, bez filiāles apmeklējuma |
| Regulējums | Latvijas Banka (FKTK) | PTAC licence patērētāju kreditēšanai |
Svarīgi saprast: abi tirgus segmenti ir valsts uzraudzīti. Bankas pārrauga Latvijas Banka (agrāk FKTK), bet nebanku aizdevējiem ir obligāta Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) licence, un likums ierobežo kredīta kopējās izmaksas abos gadījumos.
Kad banka ir labākā izvēle
Banka visbiežāk būs izdevīgāka, ja atbilsti tās prasībām un nauda nav vajadzīga steidzami:
- Liela summa uz ilgu termiņu — mājokļa iegādei vai vērienīgam remontam banka piedāvās zemāko kopējo izmaksu.
- Nevainojama kredītvēsture un oficiāli ienākumi — jo labāks tavs profils, jo lielāka iespēja saņemt bankas zemāko likmi.
- Laiks nav kritisks — ja vari atļauties gaidīt lēmumu vairākas darba dienas, gaidīšana atmaksājas ar zemāku likmi.
- Esi ilggadējs bankas klients — algas konts un pozitīva sadarbības vēsture bieži dod labākus individuālos nosacījumus.
Kad izvēlēties nebanku aizdevēju
Nebanku aizdevēji uzvar tur, kur bankas ir lēnas vai formāli stingras:
- Nauda vajadzīga šodien — Bondora pārskaita naudu tajā pašā dienā bez komisijas, tiklīdz līgums parakstīts.
- Ātrs lēmums — Sefinance izskata pieteikumu no 15 minūtēm, viss notiek tiešsaistē.
- Banka atteica vai prasības neizpildās — nebanku aizdevēji izvērtē situāciju individuāli un pieņem klientus līdz pat 75 gadu vecumam.
- Elastīgi nosacījumi — Moneza piedāvā pielāgojamus atmaksas nosacījumus, bet ViaSMS kredītlīnija līdz €5,000 ļauj izmantot naudu tikai tad, kad tā tiešām vajadzīga, ar minimālo maksājumu no €3 mēnesī.
- Vēlies apvienot esošos kredītus — kredītu apvienošana pie nebanku aizdevēja bieži notiek ātrāk un ar mazāk dokumentiem nekā bankā.
Populārākie nebanku aizdevēji Latvijā
| Aizdevējs | Summa | Termiņš | GPL no | Īpašais piedāvājums |
|---|---|---|---|---|
 Latkredits | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | Pret ķīlu līdz €200,000, likme no 2% |
 Sefinance | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | Izskatīšana no 15 minūtēm |
 Moneza | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | Elastīgi atmaksas nosacījumi |
 Bondora | €100–15,000 | 6–60 mēn. | 15.43% | Nauda tajā pašā dienā bez komisijas |
 ViaSMS | līdz €5,000 | 91 d.–10 gadi | 43.30%* | 100% atlaide 1. maksājuma procentiem |
* ViaSMS GPL reprezentatīvajā piemērā: kredītlīnija €300 uz 12 mēnešiem ar 100% atlaidi pirmā maksājuma procentiem jaunajiem klientiem (30 dienas) — GPL 43.30%, kopā atmaksājams €391.78; bez atlaides GPL 53.90%, kopā €407.31.
Reprezentatīvais piemērs: Latkredits €5,000 uz 5 gadiem
Patēriņa kredīts €5,000 ar atmaksas termiņu 5 gadi — GPL 10.78%, ikmēneša maksājums €106.93, kopējā atmaksājamā summa €6,415.59. Salīdzinājumam: auto kredīts €8,000 uz 5 gadiem — GPL 10.67%, €170.68/mēn., kopā €10,240.50.
Pieteikties Latkredits →Mīti par nebanku aizdevējiem
Mīts: "Nebanku aizdevēji nav regulēti"
Nepatiess. Katram nebanku aizdevējam Latvijā ir jāsaņem PTAC licence, un likums nosaka kredīta kopējo izmaksu ierobežojumus. Nelicencēts aizdevējs Latvijā strādāt nedrīkst — licenci vienmēr vari pārbaudīt PTAC reģistrā.
Mīts: "Nebanku kredīti vienmēr ir dārgi"
Novecojis priekšstats. Latkredits, Sefinance un Moneza piedāvā patēriņa kredītus ar GPL no 6.9%, bet aizdevumus pret nekustamā īpašuma ķīlu — ar likmi no 2%. Īstermiņa produkti gan joprojām ir dārgāki, tāpēc vienmēr salīdzini GPL.
Mīts: "Nebanku kredīts sabojā kredītvēsturi"
Kredītvēsturi pasliktina kavēti maksājumi, nevis aizdevēja veids. Laikā atmaksāts nebanku kredīts kredītvēsturi veido pozitīvu — tieši tāpat kā bankas kredīts.
Mīts: "Pieteikšanās ir riskanta un sarežģīta"
Pieteikšanās notiek tiešsaistē dažās minūtēs, identifikācija — ar internetbanku vai eID, un līgumu paraksti elektroniski. Sefinance lēmumu sniedz jau no 15 minūtēm, un pieteikums pats par sevi neuzliek nekādas saistības.
Kā izvēlēties pareizi: 4 soļi
- Nosaki, cik steidzami vajadzīga nauda — ja šodien vai rīt, banka praktiski atkrīt; ja vari gaidīt nedēļu, pieprasi piedāvājumu abos segmentos.
- Salīdzini GPL, nevis tikai likmi — GPL ietver visas komisijas un maksas, tāpēc tas ir vienīgais godīgais salīdzināšanas rādītājs.
- Izvērtē savu profilu — ar oficiāliem ienākumiem un labu kredītvēsturi tev ir spēcīga pozīcija bankā; ja profils nestandarta, nebanku aizdevējs izvērtēs individuāli.
- Aprēķini ikmēneša maksājumu — tas nedrīkstētu pārsniegt 30–40% no ienākumiem. Izmanto mūsu kredītu kalkulatoru, lai salīdzinātu vairākus piedāvājumus vienuviet.
Biežāk uzdotie jautājumi
Jā. Visiem nebanku aizdevējiem Latvijā ir obligāta speciālā licence patērētāju kreditēšanai, un to darbību uzrauga Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC). Likums nosaka arī kredīta kopējo izmaksu ierobežojumus, tāpēc licencēts nebanku aizdevējs ir tikpat legāls kā banka.
Lieliem ilgtermiņa kredītiem banka parasti piedāvā zemāku likmi. Tomēr atšķirība sarūk: piemēram, Latkredits piedāvā patēriņa kredītus ar GPL no 6.9%, bet aizdevumus pret nekustamā īpašuma ķīlu — ar likmi no 2%. Vienmēr salīdzini GPL, nevis tikai procentu likmi.
Daudz ātrāk nekā banka. Bondora pārskaita naudu tajā pašā dienā bez komisijas, Sefinance izskata pieteikumu no 15 minūtēm, un viss process notiek tiešsaistē bez filiāles apmeklējuma. Bankā patēriņa kredīta izskatīšana parasti aizņem vairākas darba dienas.
Jā — tāpat kā bankas kredīts. Savlaicīgi maksājumi kredītvēsturi uzlabo, bet kavējumi to pasliktina un var apgrūtināt kredīta saņemšanu nākotnē. Aizņemies tikai summu, kuras ikmēneša maksājumu vari droši atļauties.
Salīdzini piedāvājumus, pirms izvēlies
Neatkarīgi no tā, vai izvēlies banku vai nebanku aizdevēju — lēmumu pieņem, redzot vairākus piedāvājumus vienlaikus. Aizpildi vienu pieteikumu un saņem licencētu aizdevēju piedāvājumus salīdzināšanai — bez maksas un bez saistībām.
Atjaunināts: 2026. gada jūlijs. Šis raksts ir informatīvs — nosacījumi var mainīties; aktuālos nosacījumus vienmēr pārbaudi aizdevēja vietnē. Parkreditacija.com var saņemt atlīdzību par pieteikumiem, kas veikti caur saitēm šajā lapā; tas neietekmē mūsu vērtējumu. Aizņemies atbildīgi.