KREDĪTU APVIENOŠANA LATVIJĀ

Kredītu Apvienošana Latvijā — Apvieno Visus Kredītus Vienā

Apvieno ātros kredītus, kredītkaršu parādus, patēriņa kredītus un līzingu vienā izdevīgā maksājumā. Samazini ikmēneša maksājumus un vienkāršo savas finanses.

Bez maksas
Atbilde 15 min
Bez saistībām
FKTK licencēti partneri
Aprēķināt apvienošanu Uzzināt vairāk
256-bit SSL | GDPR | FKTK partneri
15,000+
apvienotu kredītu
līdz 40%
ietaupījums
15 min
vidējā atbilde
10+
licencēti partneri

Kas ir kredītu apvienošana?

Kredītu apvienošana jeb kredītu konsolidācija ir finanšu pakalpojums, kas ļauj aizņēmējam apvienot vairākus esošus kredītus — piemēram, ātros kredītus, kredītkaršu parādus, patēriņa kredītus un līzinga maksājumus — vienā jaunā aizdevumā ar vienu ikmēneša maksājumu. Tā vietā, lai katru mēnesi veiktu 3, 4 vai pat 5 dažādus maksājumus dažādiem kreditoriem ar atšķirīgām procentu likmēm un termiņiem, jūs veicat tikai vienu maksājumu vienam aizdevējam.

Latvijā kredītu apvienošanas pakalpojumus piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji, kas ir licencēti Finanšu un kapitāla tirgus komisijā (FKTK). Saskaņā ar Latvijas likumdošanu un Patērētāju tiesību aizsardzības centra (PTAC) prasībām, aizdevējiem ir pienākums skaidri informēt klientus par visām kredīta izmaksām, tostarp gada procentu likmi (GPL), kas ietver visas ar kredītu saistītās izmaksas.

Kredītu apvienošana ir īpaši populāra Latvijā, kur daudzi iedzīvotāji laika gaitā ir uzkrājuši vairākus nelielus kredītus — ātros aizdevumus, kredītkaršu parādus vai patēriņa aizdevumus ar augstām procentu likmēm. Saskaņā ar nozares datiem, vidējam Latvijas iedzīvotājam, kas piesakās kredītu apvienošanai, ir 3-4 aktīvi kredīti ar kopējo summu no €3,000 līdz €10,000. Apvienojot šos kredītus vienā, ir iespējams ne tikai vienkāršot ikmēneša maksājumus, bet arī ievērojami samazināt kopējās procentu izmaksas.

Kredītu apvienošanas process ir vienkāršs: jūs piesakāties jaunam kredītam, kura summa sedz visus jūsu esošos parādus. Jaunais aizdevējs nomaksā jūsu esošos kredītus tieši iepriekšējiem kreditoriem, un jūs turpmāk veicat tikai vienu ikmēneša maksājumu jaunajam aizdevējam. Bieži vien jaunā kredīta procentu likme ir zemāka par vidējo likmi no jūsu esošajiem kredītiem, tāpēc jūs ne tikai vienkāršojat maksājumus, bet arī ietaupāt naudu.

Ir svarīgi saprast, ka kredītu apvienošana nav parādu dzēšana — tā ir esošo saistību pārstrukturēšana izdevīgākos nosacījumos. Tomēr pareizi izmantota kredītu apvienošana var būt pirmais solis ceļā uz finanšu stabilitāti, jo tā ļauj labāk pārvaldīt savas saistības un pakāpeniski atbrīvoties no parādu nastas. Pirms pieņemat lēmumu, vienmēr salīdziniet vairākus piedāvājumus un rūpīgi izvērtējiet GPL, kopējo atmaksājamo summu un visas papildu izmaksas.

Kā apvienot kredītus? Soli pa solim

1

Apkopo savus kredītus

Izveidojiet sarakstu ar visiem esošajiem kredītiem — atlikušo summu, procentu likmi, ikmēneša maksājumu un atlikušo termiņu katram kredītam. Tas palīdzēs precīzi aprēķināt nepieciešamo apvienošanas summu.

2

Aprēķini kopējo summu

Izmantojiet pārkreditācijas kalkulatoru, lai aprēķinātu kopējo summu un izvēlētos optimālu atmaksas termiņu. Kalkulators uzreiz parādīs aptuveno ikmēneša maksājumu.

3

Iesniedz pieteikumu

Aizpildiet pieteikumu tiešsaistē — norādiet pamata informāciju, ienākumus un esošo kredītu datus. Pieteikums aizņem tikai 2-3 minūtes, un tas tiek nosūtīts vairākiem FKTK licencētiem aizdevējiem vienlaicīgi.

4

Saņem piedāvājumus

Dažu minūšu laikā saņemsiet personalizētus piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem. Salīdziniet GPL, ikmēneša maksājumu, kopējo atmaksājamo summu un papildu nosacījumus.

5

Apstipriniet un parakstiet

Izvēlieties labāko piedāvājumu, parakstiet līgumu tiešsaistē. Jaunais aizdevējs automātiski nomaksās jūsu esošos kredītus iepriekšējiem kreditoriem 1-3 darba dienu laikā.

6

Viens maksājums

Turpmāk veicat tikai vienu ikmēneša maksājumu vienam aizdevējam. Izbaudiet vienkāršāku finanšu pārvaldību un zemākus kopējos izdevumus.

PRIEKŠROCĪBAS

Kredītu apvienošanas priekšrocības

Kāpēc tūkstošiem Latvijas iedzīvotāju izvēlas apvienot savus kredītus

Zemāks ikmēneša maksājums

Apvienojot vairākus kredītus ar augstām procentu likmēm vienā kredītā ar zemāku GPL, kopējais ikmēneša maksājums var samazināties līdz 40%. Tas nozīmē vairāk brīvu līdzekļu katru mēnesi.

Viens maksājums vienā datumā

Tā vietā, lai sekotu līdzi 3-5 dažādiem maksājumiem dažādos datumos, jūs veicat tikai vienu maksājumu vienam aizdevējam. Mazāks stress, mazāk risku nokavēt maksājuma termiņu.

Zemāka kopējā procentu likme

Ja jums ir ātrie kredīti ar GPL 50-100% un kredītkaršu parādi ar augstām likmēm, apvienošanas kredīts ar GPL no 6.9% var ietaupīt simtiem eiro procentu maksājumos.

Uzlabota kredītvēsture

Regulāri un savlaicīgi maksājumi vienam kreditoram pozitīvi ietekmē jūsu kredītreitingu. Turklāt, dzēšot vairākus mazus kredītus, uzlabojas jūsu kopējais kredītprofils.

Ātrs un vienkāršs process

Pieteikumu var aizpildīt 2 minūtēs tiešsaistē. Piedāvājumi tiek saņemti 15 minūšu laikā. Viss process no pieteikuma līdz kredītu dzēšanai aizņem 3-5 darba dienas.

Fiksēts termiņš un skaidrs plāns

Atšķirībā no kredītkartēm, kur parāds var bezgalīgi "rullēt", apvienošanas kredītam ir fiksēts termiņš — jūs precīzi zināt, kad būsiet bez parādiem.

KREDĪTU VEIDI

Kādus kredītus var apvienot?

Gandrīz jebkuru patēriņa kredītu var iekļaut apvienošanā

Ātrie kredīti

Nelieli, īstermiņa aizdevumi ar augstām procentu likmēm (bieži GPL virs 50%). Apvienošana ir īpaši izdevīga tieši šiem kredītiem, jo jaunā likme var būt ievērojami zemāka. Vairāk par ātrajiem kredītiem.

Kredītkaršu parādi

Kredītkaršu atlikumi ar augstām procentu likmēm un minimālajiem maksājumiem, kas gandrīz nesedz pamatsummu. Apvienošana ļauj dzēst kredītkartes parādu ar fiksētu termiņu.

Patēriņa kredīti

Vidēja termiņa aizdevumi preču vai pakalpojumu iegādei. Ja jums ir vairāki patēriņa kredīti, tos var apvienot vienā ar zemāku kopējo likmi. Vairāk par patēriņa kredītiem.

Līzinga maksājumi

Auto līzings, tehnikas līzings un citi līzinga maksājumi. Ja līzinga procentu likme ir augstāka par piedāvāto apvienošanas likmi, var būt izdevīgi to iekļaut kopējā summā.

Banku kredītlīnijas

Overdrafta un kredītlīniju atlikumi, kas uzkrājas laika gaitā. Apvienošana pārvērš mainīgas saistības fiksētā, prognozējamā maksājumā.

Citi finanšu produkti

Arī citus nenodrošinātos aizdevumus — piemēram, aizdevumus no draugiem/ģimenes, ko vēlaties formalizēt, vai nokavētu rēķinu parādus — dažkārt var iekļaut apvienošanā.

PIEMĒRS

Pirms un pēc kredītu apvienošanas

Reāls piemērs, kā kredītu apvienošana samazina ikmēneša maksājumus

Pirms apvienošanas — 4 atsevišķi kredīti

Kredīts Atlikums GPL Mēneša maksājums
Ātrais kredīts Nr. 1 €800 65% €95
Ātrais kredīts Nr. 2 €1,200 55% €110
Kredītkarte €2,000 24% €60
Patēriņa kredīts €3,500 18% €120
Kopā €7,500 — €385/mēn.

Pēc apvienošanas — 1 kredīts

Kredīts Summa GPL Mēneša maksājums
Apvienotais kredīts (48 mēn.) €7,500 12.5% €199/mēn.

Ietaupījums: €186 katru mēnesi (no €385 uz €199/mēn.) — tas ir 48% samazinājums ikmēneša maksājumam. 48 mēnešu laikā kopējais ietaupījums var sasniegt tūkstošiem eiro, salīdzinot ar esošo kredītu turpināšanu.

* Piemērs ir ilustratīvs. Faktiskie nosacījumi var atšķirties atkarībā no aizdevēja, jūsu ienākumiem un kredītvēstures. GPL ietver visas kredīta izmaksas saskaņā ar PTAC prasībām.

SALĪDZINĀJUMS

Kredītu apvienošana vs pārkreditācija — kāda ir atšķirība?

Abi pakalpojumi palīdz samazināt kredīta izmaksas, bet darbojas nedaudz atšķirīgi

Kritērijs Kredītu apvienošana Pārkreditācija
Mērķis Apvienot vairākus kredītus vienā Uzlabot viena esošā kredīta nosacījumus
Kredītu skaits 2 vai vairāk kredīti Parasti 1 kredīts
Galvenais ieguvums Vienkāršāki maksājumi + zemāka kopējā likme Zemāka procentu likme vai mazāks maksājums
Ideāli piemērots Vairāki ātrie kredīti, kredītkartes, līzings Viens kredīts ar augstu procentu likmi
Process Jaunais aizdevējs dzēš visus esošos kredītus Jaunais aizdevējs dzēš vienu esošo kredītu
Rezultāts 1 kredīts, 1 maksājums, 1 kreditors 1 kredīts ar labākiem nosacījumiem

Praksē Latvijā abus terminus — kredītu apvienošanu un pārkreditāciju — bieži lieto kā sinonīmus. Ja jums ir tikai viens kredīts, kuru vēlaties uzlabot, jums vajag pārkreditāciju. Ja jums ir 2 vai vairāk kredīti, kurus vēlaties apvienot vienā — tā ir kredītu apvienošana. Abos gadījumos pieteikuma process ir identisks — izmantojiet mūsu bezmaksas kalkulatoru, lai salīdzinātu piedāvājumus.

Gatavs apvienot savus kredītus?

Izmanto bezmaksas kalkulatoru un uzzini, cik vari ietaupīt, apvienojot savus kredītus vienā izdevīgā maksājumā.

Aprēķināt ietaupījumu
BUJ

Biežāk uzdotie jautājumi par kredītu apvienošanu

Kredītu apvienošana (konsolidācija) ir finanšu pakalpojums, kas ļauj apvienot vairākus esošus kredītus — ātros kredītus, kredītkaršu parādus, patēriņa kredītus un līzinga maksājumus — vienā jaunā kredītā ar vienu ikmēneša maksājumu un bieži vien zemāku kopējo procentu likmi.

Parasti var apvienot no 2 līdz 10 un vairāk kredītus vienlaicīgi, atkarībā no kopējās summas un aizdevēja nosacījumiem. Kopējā apvienošanas summa var būt no €500 līdz €25,000.

Piedāvājumu salīdzināšana neietekmē jūsu kredītvēsturi. Turklāt, veiksmīga kredītu apvienošana var uzlabot jūsu kredītreitingu ilgtermiņā, jo jums būs tikai viens regulārs maksājums viena kreditora vietā.

Minimālā kredītu apvienošanas summa ir €500, bet maksimālā — €25,000. Precīza summa tiek noteikta individuāli, ņemot vērā jūsu ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi.

Piedāvājumus saņemsiet dažu minūšu laikā pēc pieteikuma. Pēc piedāvājuma apstiprināšanas jaunais aizdevējs nomaksā jūsu esošos kredītus 1-3 darba dienu laikā. Kopējais process no pieteikuma līdz kredītu dzēšanai aizņem vidēji 3-5 darba dienas.

Jā, daži mūsu partneri pieņem pieteikumus arī no klientiem ar nepilnīgu kredītvēsturi. Katrs gadījums tiek izskatīts individuāli. Kredītu apvienošana var būt labs risinājums, lai sakārtotu finanšu situāciju un uzlabotu kredītreitingu.

Kredītu apvienošana ir vairāku dažādu kredītu apvienošana vienā jaunā kredītā. Pārkreditācija (refinansēšana) parasti attiecas uz viena esošā kredīta nosacījumu maiņu — piemēram, zemākas procentu likmes vai garāka termiņa iegūšanu. Praksē abus terminus bieži lieto kā sinonīmus.

Pieteikuma iesniegšana un piedāvājumu salīdzināšana Parkreditacija.com ir pilnīgi bez maksas. Daži aizdevēji var piemērot nelielu līguma noformēšanas maksu, taču kopējās izmaksas parasti ir zemākas nekā vairāku atsevišķu kredītu uzturēšana. Vienmēr salīdziniet GPL (gada procentu likmi), kas ietver visas izmaksas.

Kredītu apvienošana Latvijā: ko vēl jāzina

Kad kredītu apvienošana ir īpaši izdevīga?

Kredītu apvienošana ir visizdevīgākā situācijās, kad jums ir vairāki ātrie kredīti vai kredītkaršu parādi ar augstām procentu likmēm. Jo augstāka ir jūsu esošo kredītu vidējā GPL, jo lielāku ietaupījumu var sasniegt ar apvienošanu. Piemēram, ja jūsu esošo kredītu vidējā GPL ir 40-60%, bet apvienošanas piedāvājums ir ar GPL 12-15%, ietaupījums var būt ievērojams.

Kā FKTK regulē kredītu apvienošanu?

Latvijas Finanšu un kapitāla tirgus komisija (FKTK) uzrauga visus licencētos nebanku aizdevējus, kas piedāvā kredītu apvienošanas pakalpojumus. FKTK nodrošina, ka aizdevēji ievēro godīgas kreditēšanas praksi, sniedz pilnīgu informāciju par kredīta izmaksām un veic atbildīgu aizņēmēja maksātspējas novērtēšanu. Pirms izvēlēties aizdevēju, pārbaudiet, vai tam ir aktīva FKTK licence.

Atbildīga aizņemšanās

Kredītu apvienošana ir lielisks rīks finanšu sakārtošanai, taču ir svarīgi to izmantot atbildīgi. PTAC (Patērētāju tiesību aizsardzības centrs) iesaka pirms jebkura kredīta pieteikuma rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas. Pārliecinieties, ka jaunais ikmēneša maksājums ir ērti samaksājams un nepārsniedz 30-40% no jūsu ikmēneša neto ienākumiem. Salīdziniet ne tikai ikmēneša maksājumu, bet arī kopējo atmaksājamo summu, lai pārliecinātos, ka garāks termiņš nepalielina kopējās izmaksas.

Izplatītākās kļūdas kredītu apvienošanā

  • Nesalīdzināt piedāvājumus — vienmēr salīdziniet vismaz 3-5 piedāvājumus no dažādiem aizdevējiem.
  • Skatīties tikai uz ikmēneša maksājumu — zemāks maksājums ar garāku termiņu var nozīmēt augstāku kopējo summu.
  • Neņemt vērā GPL — gada procentu likme ir vienīgais objektīvais salīdzināšanas kritērijs, jo tā ietver visas izmaksas.
  • Turpināt ņemt jaunus kredītus — pēc apvienošanas izvairieties no jaunu ātro kredītu ņemšanas, citādi situācija var pasliktināties.
  • Nepārbaudīt aizdevēja licenci — vienmēr pārbaudiet, vai aizdevējs ir reģistrēts FKTK reģistrā.

Ja esat gatavs sakārtot savas finanses un samazināt ikmēneša kredītu maksājumus, izmantojiet mūsu bezmaksas kalkulatoru, lai salīdzinātu kredītu apvienošanas piedāvājumus no licencētiem Latvijas aizdevējiem. Lasiet arī citus noderīgus rakstus mūsu blogā par finanšu plānošanu un atbildīgu aizņemšanos.

Reprezentatīvais piemērs

Kredītu apvienošanas summa €7,500, atmaksas termiņš 48 mēneši, fiksētā gada procentu likme 9.9%, GPL 12.5%. Ikmēneša maksājums €199.15. Kopējā atmaksājamā summa €9,559.20. Kopējās kredīta izmaksas €2,059.20. Pieteikuma un izskatīšanas maksa €0. Parkreditacija.com ir kredītu salīdzināšanas platforma un nav aizdevējs. Faktiskā procentu likme un nosacījumi var atšķirties atkarībā no aizdevēja un jūsu individuālajiem datiem.