Pirms pārkreditēt kredītu, ir svarīgi precīzi aprēķināt, cik daudz tiešām varēsi ietaupīt. Šajā rakstā izskaidrosim, kā darbojas pārkreditācijas kalkulators, kāda formula tiek izmantota ikmēneša maksājuma aprēķinam, un kā pareizi salīdzināt piedāvājumus, lai pieņemtu informētu lēmumu.
Vieglākais veids ir izmantot Parkreditacija.com kalkulatoru, kas visu aprēķina automātiski. Tomēr saprast aprēķina loģiku ir noderīgi, lai novērtētu, vai piedāvājums tiešām ir izdevīgs.
Kā darbojas ikmēneša maksājuma formula?
Lielākā daļa patēriņa kredītu Latvijā izmanto anuitātes maksājumu — tas nozīmē, ka ikmēneša maksājums ir vienāds visā kredīta periodā. Formula ir šāda:
kur:
M = ikmēneša maksājums
P = aizdevuma summa
r = mēneša procentu likme (gada likme ÷ 12 ÷ 100)
n = mēnešu skaits
Piemēram, aizdevumam €5,000 ar 12% gada likmi uz 36 mēnešiem: mēneša likme r = 0,01, un ikmēneša maksājums iznāk aptuveni €166. Kopējā atmaksājamā summa būtu ap €5,978.
Kā aprēķināt pārkreditācijas ietaupījumu?
Lai saprastu, vai pārkreditācija ir izdevīga, veic šos soļus:
Aprēķini esošo kredītu kopējās izmaksas
Saskaiti visus pašreizējos ikmēneša maksājumus un reizini ar atlikušo mēnešu skaitu. Piemēram, ja maksā €350 mēnesī un atlikuši 24 mēneši, kopā jāatmaksā €8,400.
Aprēķini jaunā kredīta kopējās izmaksas
Izmanto kalkulatoru, lai aprēķinātu jaunā piedāvājuma ikmēneša maksājumu un reizini ar termiņu. Piemēram, €7,000 ar GPL 13% uz 36 mēnešiem ≈ €236 mēnesī, kopā ≈ €8,490.
Salīdzini kopsummas un ikmēneša slodzi
Skaties gan uz kopējo atmaksājamo summu, gan uz ikmēneša maksājumu. Pat ja kopsumma līdzīga, zemāks ikmēneša maksājums var būtiski atvieglot mēneša budžetu.
Praktisks piemērs
Pieņemsim, ka tev ir 3 ātrie kredīti ar kopējo ikmēneša maksājumu €420 un vidējo GPL 35%. Apvienojot tos vienā pārkreditācijas aizdevumā €9,000 ar GPL 14% uz 48 mēnešiem, jaunais ikmēneša maksājums būtu aptuveni €245 — tas ir ietaupījums ap €175 mēnesī jeb €2,100 gadā mēneša budžetā.
Vienmēr pievērs uzmanību GPL, nevis tikai nominālajai likmei. GPL ietver visas maksas un rāda kredīta patiesās izmaksas.
Kādi faktori ietekmē aprēķinu?
- Aizdevuma summa — lielākiem aizdevumiem bieži ir zemāks GPL.
- Atmaksas termiņš — garāks termiņš = mazāks ikmēneša maksājums, bet lielākas kopējās izmaksas.
- Kredītvēsture — laba kredītvēsture nodrošina zemāku likmi.
- Komisijas maksas — noformēšanas un apkalpošanas maksas ietekmē GPL.
Kopsavilkums
Pārkreditācijas kalkulators ir pirmais solis, lai novērtētu, vai refinansēšana ir izdevīga. Aprēķini gan ikmēneša maksājumu, gan kopējās izmaksas, un vienmēr salīdzini GPL. Izmēģini Parkreditacija.com kalkulatoru un saņem personalizētus piedāvājumus no vairākiem aizdevējiem bez maksas.