Jā, kredīts ar sliktu kredītvēsturi Latvijā ir iespējams — daži FKTK licencēti aizdevēji, piemēram, Latkredits, Sefinance un Moneza, vērtē katru pieteikumu individuāli, ņemot vērā pašreizējo maksātspēju, nevis tikai pagātnes ierakstus. Izredzes palielina stabili ienākumi, galvotājs vai nekustamā īpašuma ķīla. Neviens licencēts aizdevējs apstiprināšanu negarantē.
Kas ir slikta kredītvēsture un kā tā rodas
Kredītvēsture ir informācijas kopums par tavām līdzšinējām un esošajām kredītsaistībām — cik esi aizņēmies, kā esi maksājis un vai ir bijuši kavējumi. Latvijā šos datus apkopo Latvijas Bankas Kredītu reģistrs un privātie kredītinformācijas biroji, piemēram, Creditinfo. Aizdevēji pirms lēmuma pieņemšanas pārbauda šos avotus, lai novērtētu risku.
Par "sliktu" kredītvēsturi parasti uzskata situāciju, kad reģistros ir negatīvi ieraksti. Biežākie iemesli:
- Kavēti maksājumi — pat viens ilgstošs kavējums (parasti virs 60 dienām) tiek fiksēts kā saistību pārkāpums;
- Nenokārtoti parādi — ieraksti parādnieku datubāzēs par nesamaksātiem rēķiniem, tostarp komunālajiem vai telekomunikāciju pakalpojumiem;
- Piedziņas process vai tiesvedība — parāda nodošana piedziņas kompānijai vai tiesu izpildītājam;
- Daudzi paralēli kredīti — arī bez kavējumiem liels aktīvo saistību skaits pazemina kredītreitingu;
- Bieži noraidīti pieteikumi — vairāki pieprasījumi īsā laikā liecina par finansiālām grūtībām.
Vērts nošķirt arī divas dažādas situācijas: aktīvs, nenokārtots parāds un vēsturisks ieraksts par jau samaksātu parādu. Ar aktīvu parādu jauna kredīta saņemšana ir gandrīz neiespējama pie jebkura licencēta aizdevēja — vispirms jārisina esošā saistība. Savukārt vēsturisks ieraksts par sen nokārtotu kavējumu ir šķērslis, kuru daudzi aizdevēji spēj pieņemt, ja pašreizējā situācija ir sakārtota.
Svarīgi saprast, ka negatīvie ieraksti nepazūd uzreiz pēc parāda samaksas. Kredītinformācijas birojos ziņas par kavējumiem parasti glabājas vēl vairākus gadus pēc parāda pilnīgas nokārtošanas, un Latvijas Bankas Kredītu reģistrā informācija par saistībām saglabājas arī pēc to izbeigšanās. Tāpēc pat sen atrisināta problēma var ietekmēt jaunu pieteikumu — taču jo vairāk laika pagājis un jo labāka ir tava pašreizējā maksājumu disciplīna, jo mazāka šī ietekme.
Kā pārbaudīt savu kredītvēsturi
Pirms piesakies jaunam aizdevumam, noskaidro, ko aizdevēji redz par tevi. Tas palīdzēs saprast reālās izredzes un pamanīt iespējamas kļūdas:
- Latvijas Bankas Kredītu reģistrs — savus datus vari pārbaudīt bez maksas, autorizējoties portālā latvija.lv. Redzēsi visas reģistrētās saistības un fiksētos pārkāpumus.
- Kredītinformācijas biroji — piemēram, Creditinfo apkopo datus arī par nebanku aizdevumiem un pakalpojumu parādiem. Savus datus normatīvajos aktos noteiktajā kārtībā vari pieprasīt un saņemt arī bez maksas.
- Pārbaudi ierakstu precizitāti — ja atrodi kļūdainu vai novecojušu informāciju (piemēram, sen samaksātu parādu, kas joprojām figurē kā aktīvs), tev ir tiesības pieprasīt datu labošanu. Kļūdains ieraksts var būt vienīgais šķērslis apstiprinājumam.
- Novērtē kopējo slodzi — saskaiti visus ikmēneša maksājumus un salīdzini ar ienākumiem. Aizdevēji parasti vēlas, lai kredītmaksājumi nepārsniegtu apmēram trešdaļu no regulārajiem ienākumiem.
Aizdevēji, kas izskata pieteikumus individuāli
Neviens licencēts aizdevējs nesola apstiprināt "jebkuru" pieteikumu — un tas ir labi, jo atbildīga vērtēšana pasargā no pārmērīgām saistībām. Tomēr šie aizdevēji lēmumu pieņem, izvērtējot tavu pašreizējo situāciju kopumā, ne tikai pagātnes ierakstus:
| Aizdevējs | Summa | Termiņš | GPL / izmaksas | Vecums | Īpaši |
|---|---|---|---|---|---|
 Latkredits | €500–25,000 | 3–120 mēn. | GPL no 6.9% | 18–75 | Arī pret ķīlu — likme no 2% |
 Sefinance | €500–25,000 | 3–120 mēn. | GPL no 6.9% | 18–75 | Izskatīšana no 15 min, individuāls piedāvājums |
 Moneza | €500–25,000 | 3–120 mēn. | GPL no 6.9% | 18–75 | Elastīgi nosacījumi |
 Bondora | €100–15,000 | 6–60 mēn. | GPL no 15.43% | 18–64 | Nauda tajā pašā dienā bez komisijas |
 ViaSMS | līdz €5,000 | 91 diena–10 gadi | Min. maksājums no €3/mēn. | 20–70 | Kredītlīnija; jaunajiem klientiem atlaide |
Piezīme: katrs gadījums ir individuāls — tabulā norādītie nosacījumi ir aizdevēju standarta diapazoni, un konkrētais piedāvājums (vai atteikums) ir atkarīgs no tavas maksātspējas vērtējuma. Pilnu pārskatu par visiem partneriem atradīsi sadaļā aizdevēju salīdzinājums.
Ja tev nepieciešama neliela finanšu rezerve, nevis liels aizdevums, ViaSMS Elastīgais aizdevums darbojas kā kredītlīnija līdz €5,000 — izmanto tikai vajadzīgo summu un maksā procentus tikai par izmantoto daļu. Jaunajiem klientiem, kuriem nav aktīva aizdevuma, pirmajās 30 dienās tiek piemērota 100% atlaide pirmā maksājuma procentiem. Reprezentatīvais piemērs ar atlaidi: €300 uz 12 mēnešiem — ikmēneša maksājums €17.74, GPL 43.30%, kopā atmaksājams €391.78 (bez atlaides GPL 53.90%, kopā €407.31).
Pārkreditācija kā risinājums, ja jau ir dārgi kredīti
Bieži slikta kredītvēsture veidojas tieši tāpēc, ka esošie kredīti ir kļuvuši par smagu nastu — vairāki ātrie kredīti ar augstām likmēm, kavējumi un soda procenti. Šādā situācijā jauns patēriņa kredīts reti ir risinājums, bet pārkreditācija vai kredītu apvienošana var būt izeja: esošās saistības tiek nomaksātas ar vienu jaunu aizdevumu ar zemāku likmi un garāku termiņu, tādējādi samazinot ikmēneša maksājumu.
Latkredits (SIA SETECH) un Sefinance specializējas tieši pārkreditācijā un kredītu apvienošanā — summas no €500 līdz €25,000, termiņš līdz 120 mēnešiem, GPL no 6.9%. Mazāks ikmēneša maksājums nozīmē mazāku kavējumu risku, un regulāri, savlaicīgi maksājumi pakāpeniski uzlabo kredītvēsturi.
Loģika ir vienkārša: pieteikums pārkreditācijai ar sliktu kredītvēsturi aizdevējam izskatās citādi nekā pieteikums jaunam patēriņa kredītam. Pirmajā gadījumā tu nemēģini uzņemties papildu saistības, bet gan sakārtot esošās — kopējais parāds nepieaug, toties maksājumu struktūra kļūst ilgtspējīga. Tieši tāpēc pārkreditācijas pieteikumi ar ne ideālu vēsturi tiek apstiprināti biežāk. Pirms piesakies, sagatavo esošo līgumu sarakstu ar atlikumiem, likmēm un ikmēneša maksājumiem — tas paātrina izskatīšanu un ļauj aizdevējam sagatavot precīzāku piedāvājumu.
Reprezentatīvais piemērs: kredītu apvienošana €5,000
Aizdevums €5,000 uz 5 gadiem ar komisiju 8%: gada procentu likme (GPL) 10.78%, ikmēneša maksājums €106.93, kopējā atmaksājamā summa €6,415.59. Piemērs balstīts uz pieņēmumu, ka kredīts tiek atmaksāts laikā.
Pieteikties Latkredits →Kā palielināt apstiprināšanas iespējas
Aizdevēja lēmums balstās uz risku: jo drošāk aizdevējs jūtas par atmaksu, jo lielākas tavas izredzes. Trīs faktori, kas atsver negatīvus ierakstus pagātnē:
Stabili, pierādāmi ienākumi
Regulāra alga, pensija vai saimnieciskās darbības ienākumi, kas redzami konta izrakstā, ir spēcīgākais arguments. Ja ienākumi pēdējos mēnešos ir stabili un kredītmaksājumi tos nepārslogo, pagātnes kavējumiem ir mazāka nozīme. Piesakoties norādi visus oficiālos ienākumus.
Galvotājs
Galvotājs ar labu kredītvēsturi un stabiliem ienākumiem uzņemas saistības gadījumā, ja tu nevari maksāt, — tas būtiski samazina aizdevēja risku. Atceries, ka galvojums ir nopietna juridiska saistība arī galvotājam, tāpēc pārrunājiet nosacījumus atklāti.
Nekustamā īpašuma ķīla
Aizdevums pret ķīlu ir pieejamākais variants ar sliktu kredītvēsturi, jo īpašums kalpo kā nodrošinājums. Latkredits un Sefinance piedāvā aizdevumus pret nekustamā īpašuma ķīlu no €2,000 līdz €200,000 ar likmi no 2% un termiņu no 1 līdz 30 gadiem.
Praktiski padomi pirms pieteikšanās: nomaksā mazākos parādus, lai samazinātu aktīvo saistību skaitu; nepiesakies pie daudziem aizdevējiem vienlaikus; prasi tikai tik, cik patiešām nepieciešams — mazāka summa nozīmē mazāku risku aizdevējam. Ja esi seniors, lasi arī mūsu ceļvedi kredīts pensionāriem (Latkredits, Sefinance un Moneza aizdod līdz 75 gadu vecumam), bet, ja pašlaik neesi oficiālās darba attiecībās, — kredīts bez darba vietas.
Individuāls piedāvājums no Sefinance
Sefinance izskata pieteikumus jau no 15 minūtēm un sagatavo individuālu piedāvājumu, ņemot vērā tavu kopējo finansiālo situāciju — arī tad, ja kredītvēsture nav nevainojama. Pieteikšanās neuzliek nekādas saistības.
Pieteikties Sefinance →Kā uzlabot kredītvēsturi ilgtermiņā
Kredītvēsture nav spriedums uz mūžu — to var atjaunot ar konsekventu rīcību. Lūk, pieci soļi, kas strādā:
- Nokārto esošos parādus. Sāc ar mazākajiem un dārgākajiem. Ja summa ir liela, vienojies ar kreditoru par maksājumu grafiku — arī daļēja, bet regulāra maksāšana ir labāka par klusēšanu.
- Maksā visus rēķinus laikā. Ne tikai kredītus — arī komunālos, telefona un interneta rēķinus, jo arī šie parādi nonāk datubāzēs. Ieslēdz automātiskos maksājumus vai atgādinājumus.
- Samazini aktīvo saistību skaitu. Slēdz neizmantotās kredītkartes un kredītlīnijas. Ja ir vairāki dārgi kredīti, apsver to apvienošanu vienā maksājumā.
- Veido pozitīvus ierakstus. Pēc situācijas stabilizēšanas neliela saistība, kas tiek atmaksāta precīzi laikā, pakāpeniski atjauno uzticību. Nekad neņem kredītu tikai "vēstures dēļ", ja tas nav nepieciešams.
- Regulāri pārbaudi savus datus. Reizi gadā pārliecinies, ka Kredītu reģistrā un kredītinformācijas birojos nav kļūdainu vai novecojušu ierakstu, un pieprasi labojumus, ja tādus atrodi.
Rezultāti nav tūlītēji — parasti nepieciešami vismaz 6–12 mēneši stabilas maksājumu disciplīnas, lai aizdevēju attieksme manāmi mainītos. Toties uzlabota kredītvēsture nozīmē zemākas likmes un lielākas summas nākotnē.
Brīdinājumi: no kā izvairīties
Cilvēki ar sliktu kredītvēsturi ir iecienīts mērķis negodprātīgiem "aizdevējiem". Pirms paraksti jebkādu līgumu, ņem vērā:
- Izvairies no nelicencētiem aizdevējiem. Latvijā patērētāju kreditēšanai nepieciešama licence. Privātpersonu "aizdevumi" sludinājumos, priekšapmaksas prasības ("samaksā komisiju, tad saņemsi naudu") un piedāvājumi bez jebkādas maksātspējas pārbaudes ir klasiskas krāpšanas pazīmes.
- Neuzticies solījumiem par garantētu apstiprināšanu. Neviens licencēts aizdevējs negarantē kredītu visiem — likums prasa izvērtēt maksātspēju. "100% garantija" ir mārketinga triks vai krāpšana.
- Neņem jaunu kredītu, lai segtu veco. Jauns dārgs aizdevums esoša parāda dzēšanai tikai padziļina bedri. Izņēmums ir strukturēta pārkreditācija ar zemāku likmi un skaidru atmaksas plānu — tā samazina kopējās izmaksas, nevis palielina tās.
- Uzmanies no ķīlas līgumiem, kurus nesaproti. Aizdevums pret īpašuma ķīlu ir leģitīms produkts pie licencēta aizdevēja, bet vienmēr izlasi līgumu pilnībā un pārliecinies, ka saproti, kas notiek maksātnespējas gadījumā.
- Ja maksājumi jau kavējas — runā ar kreditoru. Vairums licencēto aizdevēju piedāvā maksājumu atlikšanu vai grafika maiņu. Klusēšana un jauni parādi situāciju tikai pasliktina.
Biežāk uzdotie jautājumi
Jā, tas ir iespējams, taču ne pie visiem aizdevējiem. Daži FKTK licencēti aizdevēji, piemēram, Latkredits, Sefinance un Moneza, vērtē katru pieteikumu individuāli — tiek ņemti vērā pašreizējie ienākumi un kopējā finansiālā situācija, nevis tikai pagātnes ieraksti. Apstiprināšana nekad nav garantēta; izredzes palielina stabili ienākumi, galvotājs vai ķīla.
Kredītinformācijas birojos ziņas par kavētiem maksājumiem parasti glabājas vēl vairākus gadus pēc parāda pilnīgas samaksas — tāpēc pat sen nokārtots parāds var ietekmēt lēmumu. Latvijas Bankas Kredītu reģistrā informācija par saistībām un to pārkāpumiem saglabājas arī pēc saistību izbeigšanās, taču aizdevēji lēmumos galvenokārt vērtē pēdējo gadu maksājumu disciplīnu un pašreizējo maksātspēju.
Savus datus Latvijas Bankas Kredītu reģistrā vari pārbaudīt bez maksas, autorizējoties portālā latvija.lv. Papildus savus datus normatīvajos aktos noteiktajā kārtībā vari pieprasīt kredītinformācijas birojos, piemēram, Creditinfo. Pārbaudi, vai ierakstos nav kļūdu — neprecīzus datus var apstrīdēt un labot.
Jā, atsevišķos gadījumos. Latkredits un Sefinance piedāvā pārkreditāciju un kredītu apvienošanu no €500 līdz €25,000 ar termiņu līdz 120 mēnešiem un GPL no 6.9%, un katrs pieteikums tiek vērtēts individuāli. Ja esošie kredīti ir dārgi, to apvienošana vienā aizdevumā ar zemāku likmi var samazināt ikmēneša maksājumu un palīdzēt atjaunot maksājumu disciplīnu.
Jā, būtiski. Galvotājs ar stabiliem ienākumiem vai nekustamā īpašuma ķīla samazina aizdevēja risku, tāpēc pieteikums tiek vērtēts labvēlīgāk pat tad, ja kredītvēsture nav ideāla. Latkredits un Sefinance piedāvā aizdevumus pret nekustamā īpašuma ķīlu no €2,000 līdz €200,000 ar likmi no 2% un termiņu no 1 līdz 30 gadiem.
Nē. Neviens licencēts aizdevējs Latvijā negarantē apstiprināšanu — normatīvie akti prasa izvērtēt katra klienta maksātspēju pirms līguma slēgšanas. Ja kāds sola simtprocentīgi garantētu kredītu bez jebkādām pārbaudēm, tas ir brīdinājuma signāls par nelicencētu vai negodprātīgu pakalpojumu, no kura labāk izvairīties.
Salīdzini piedāvājumus vienuviet
Aizpildi vienu pieteikumu mūsu platformā un saņem individuālus piedāvājumus no licencētiem aizdevējiem, kas izskata katru gadījumu atsevišķi — bez maksas un bez saistībām.
Atjaunināts: 2026. gada jūlijs. Šis raksts ir informatīvs — nosacījumi var mainīties; aktuālos nosacījumus vienmēr pārbaudi aizdevēja vietnē. Parkreditacija.com var saņemt atlīdzību par pieteikumiem, kas veikti caur saitēm šajā lapā; tas neietekmē mūsu vērtējumu. Aizņemies atbildīgi.