Kredīts ar galvotāju ir aizdevums, kurā trešā persona uzņemas pilnu atbildību par parāda atmaksu, ja aizņēmējs nemaksā. Latvijas nebanku aizdevēji galvojumu prasa reti — biežāk risinājums ir aizdevums pret nekustamā īpašuma ķīlu: Latkredits un Sefinance izsniedz €2,000–200,000 ar likmi no 2%, un galvotājs nav vajadzīgs.
Kas ir galvojums un kā tas darbojas
Galvojums ir Civillikumā noteikts saistību pastiprinājums: galvotājs ar parakstu apņemas segt aizņēmēja parādu, ja tas pats to nedara. Aizdevējam tas samazina risku, tāpēc galvojums dažkārt ļauj apstiprināt pieteikumu, kas citādi tiktu noraidīts, vai saņemt lielāku summu.
Svarīgi saprast: galvojums nav formalitāte. Vairumā līgumu galvotājs atbild kā pats parādnieks — aizdevējs var vērsties pie galvotāja uzreiz pēc maksājuma kavējuma, negaidot piedziņu no aizņēmēja. Galvojums parasti sedz ne tikai pamatsummu, bet arī procentus, līgumsodus un piedziņas izmaksas.
Kad kredīts ar galvotāju palīdz
- Nepietiekami vai neregulāri ienākumi — ja alga ir par mazu vēlamajai summai, galvotāja ienākumi var papildināt kopējo maksātspējas vērtējumu. Ja ienākumu nav vispār, lasi kredīts bez darba vietas.
- Vāja kredītvēsture — pagātnes kavējumi biedē aizdevējus, un galvotājs ar tīru vēsturi var nosvērt lēmumu par labu apstiprinājumam. Vairāk: kredīts ar sliktu kredītvēsturi.
- Īsa nodarbinātības vēsture — jauniešiem vai nesen darbu mainījušiem galvotājs kompensē stabilitātes trūkumu.
- Liela summa bez ķīlas — ja nav īpašuma, ko ieķīlāt, galvojums dažkārt ir vienīgais veids, kā aizdevējam nodrošināt papildu drošību.
Neviens no šiem gadījumiem tomēr negarantē apstiprinājumu — aizdevējs vienmēr izvērtē gan aizņēmēja, gan galvotāja maksātspēju un saistības.
Galvotāja atbildība un riski — izlasi pirms parakstīšanas
Pirms kļūsti par galvotāju (vai lūdz kādu galvot par tevi), nopietni izvērtē šos riskus:
| Risks | Ko tas nozīmē praksē |
|---|---|
| Pilna parāda atbildība | Ja aizņēmējs nemaksā, visu atlikušo parādu, procentus un piedziņas izmaksas piedzen no galvotāja |
| Ietekme uz kredītvēsturi | Aizņēmēja kavējumi tiek reģistrēti arī galvotāja kredītvēsturē un pasliktina to |
| Samazināta maksātspēja | Galvojums tiek uzskatīts par saistību — galvotājam pašam būs grūtāk saņemt hipotēku vai citu kredītu |
| Piedziņa no mantas | Tiesu izpildītājs var vērst piedziņu uz galvotāja algu, kontiem un kustamo vai nekustamo mantu |
| Grūti izbeigt | No galvojuma praktiski nevar atteikties bez aizdevēja piekrišanas — tas darbojas līdz pilnīgai atmaksai |
Galvo tikai par cilvēku, kura finanses pazīsti, un tikai par summu, kuru vari atmaksāt pats, nesagraujot savu budžetu.
Alternatīva — aizdevums pret ķīlu bez galvotāja
Ja galvotāja nav vai negribi apgrūtināt tuviniekus, praktiskākā alternatīva ir aizdevums pret nekustamā īpašuma ķīlu. Risku uzņemas pats aizņēmējs ar savu īpašumu, un nosacījumi parasti ir izdevīgāki nekā nenodrošinātam kredītam:
- Latkredits — pret ķīlu €2,000–200,000, termiņš 1–30 gadi, likme no 2%; bez ķīlas €500–25,000 ar GPL no 6.9%.
- Sefinance — tādi paši diapazoni, pieteikuma izskatīšana no 15 minūtēm, vecums 18–75.
Reprezentatīvais piemērs: Latkredits €5,000 uz 5 gadiem
Ikmēneša maksājums €106.93, gada procentu likme (GPL) 10.78%, kopā atmaksājams €6,415.59. Piemērs balstīts uz pieņēmumu, ka kredīts tiek atmaksāts laikā.
Pieteikties Latkredits →Ja nepieciešama mazāka summa, izvērtē arī nenodrošinātu aizdevumu vai kredītlīniju — bez ķīlas un bez galvotāja.
Kuri aizdevēji der — salīdzinājums
Visi pieci licencētie aizdevēji izsniedz aizdevumus bez galvotāja — atšķiras summas, termiņi un nodrošinājuma iespējas:
| Aizdevējs | Summa | Termiņš | GPL no | Vecums | Der, ja |
|---|---|---|---|---|---|
 Latkredits | €500–25,000 (pret ķīlu līdz €200,000) | 3–120 mēn. | 6.9% (ķīla no 2%) | 18–75 | Vajag ķīlas alternatīvu galvojumam |
 Sefinance | €500–25,000 (pret ķīlu līdz €200,000) | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Vajag ātru izskatīšanu (no 15 min) |
 Moneza | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Vajag elastīgus nosacījumus |
 Bondora | €100–15,000 | 6–60 mēn. | 15.43% | 18–64 | Nauda vajadzīga tajā pašā dienā |
 ViaSMS | Kredītlīnija līdz €5,000 | 91 d.–10 gadi | 43.30% (ar atlaidi) | 20–70 | Vajag rezervi mazākiem tēriņiem |
Nosacījumi un dokumenti
Ja aizdevums tomēr tiek noformēts ar galvojumu (biežāk bankās un krājaizdevu sabiedrībās), parasti nepieciešams:
- Abu pušu identitātes apliecināšana — aizņēmēja un galvotāja pase vai eID, pieteikšanās ar Smart-ID vai internetbanku.
- Ienākumu pierādījums abiem — konta izraksts vai VID izziņa; galvotāja ienākumus vērtē tikpat stingri kā aizņēmēja.
- Saistību pārskats — aizdevējs pārbauda gan aizņēmēja, gan galvotāja esošos kredītus un kredītvēsturi.
- Galvojuma līgums — atsevišķs dokuments, ko galvotājs paraksta pats; izlasi atbildības apjomu (parasti — visa saistība, ne tikai pamatsumma).
Padomi pirms lēmuma
- Vispirms izmēģini pieteikumu bez galvotāja — nebanku aizdevēji vērtē individuāli, un galvojums var izrādīties nevajadzīgs.
- Ja pieder īpašums, salīdzini ķīlas aizdevumu ar galvojuma variantu — likme no 2% pret ķīlu parasti ir izdevīgāka.
- Galvotājam: pieprasi līguma projektu iepriekš un noskaidro, vai atbildība ir ierobežota ar konkrētu summu.
- Vienojieties rakstiski arī savā starpā — kā aizņēmējs informēs galvotāju par maksājumiem un kavējumiem.
- Nekad negalvo, ja pats plāno ņemt hipotēku tuvākajos gados — galvojums samazinās tavu maksātspējas vērtējumu.
Aizņemies atbildīgi
Kredīts ar galvotāju rada saistības diviem cilvēkiem, tāpēc pirms parakstīšanas abi izvērtējiet, vai ikmēneša maksājums iekļaujas budžetā arī tad, ja ienākumi samazinās. Neviens aizdevējs negarantē apstiprinājumu, un galvojums nav veids, kā "apiet" maksātspējas vērtējumu. Vairāk par drošu aizņemšanos lasi mūsu sadaļā atbildīga aizņemšanās.
Biežāk uzdotie jautājumi par kredītu ar galvotāju
Galvotājs uzņemas pilnu atbildību par parādu: ja aizņēmējs nemaksā, aizdevējs var piedzīt visu atlikušo summu, procentus un piedziņas izmaksas no galvotāja. Parāda piedziņa var skart galvotāja algu, kontus un mantu, bet kavējumi tiek reģistrēti arī galvotāja kredītvēsturē.
Praktiski nē. Galvojums ir saistošs līgums, kas parasti darbojas līdz pilnīgai kredīta atmaksai. Izbeigt to pirms termiņa var tikai ar aizdevēja piekrišanu — piemēram, ja aizņēmējs piedāvā citu nodrošinājumu vai aizdevumu pārkreditē bez galvojuma.
Reti. Lielākā daļa nebanku aizdevēju — Bondora, Latkredits, Sefinance, Moneza, ViaSMS — izsniedz patēriņa aizdevumus bez galvotāja, balstoties uz ienākumu un saistību izvērtējumu. Ja standarta aizdevums netiek apstiprināts, biežāk tiek piedāvāts aizdevums pret ķīlu, nevis galvojums.
Aizdevums pret nekustamā īpašuma ķīlu — Latkredits un Sefinance piedāvā €2,000–200,000 uz 1–30 gadiem ar likmi no 2%, un galvotājs nav vajadzīgs. Riskē pats aizņēmējs ar savu īpašumu, nevis trešā persona. Otra iespēja — mazāka summa bez nodrošinājuma, piemēram, ViaSMS kredītlīnija līdz €5,000.
Salīdzini piedāvājumus bez galvotāja
Aizpildi vienu pieteikumu un saņem piedāvājumus no licencētiem aizdevējiem — bez maksas, bez saistībām un vairumā gadījumu bez galvotāja.
Atjaunināts: 2026. gada jūlijs. Šī lapa ir informatīva un nav juridiska vai finanšu konsultācija — nosacījumi var mainīties; aktuālos nosacījumus vienmēr pārbaudi aizdevēja vietnē. Parkreditacija.com var saņemt atlīdzību par pieteikumiem, kas veikti caur saitēm šajā lapā; tas neietekmē mūsu vērtējumu. Aizņemies atbildīgi.