Kredītu ar esošiem parādiem saņemt ir iespējams, ja visi kredītu maksājumi kopā ar jauno nepārsniedz aptuveni 30–40% no ikmēneša ienākumiem un maksājumi tiek veikti laikā. Tomēr, ja kredīti jau ir vairāki, gudrāka izvēle parasti ir kredītu apvienošana vai pārkreditācija — nevis jauns kredīts blakus. Apstiprināšana nekad nav garantēta.
Kā aizdevēji vērtē pieteikumu ar aktīvām saistībām
Neviens licencēts aizdevējs neizsniedz kredītu "ar aizvērtām acīm". Pirms lēmuma pieņemšanas tiek pārbaudīti dati Latvijas Bankas Kredītu reģistrā un kredītbiroju datubāzēs. Izšķirošais nav kredītu skaits, bet gan saistību īpatsvars pret ienākumiem — cik liela daļa no taviem ikmēneša ienākumiem jau aiziet kredītu maksājumiem.
- Saistību īpatsvars līdz ~30% — pieteikums parasti tiek izskatīts bez problēmām, ja kavējumu nav.
- 30–40% — robežzona: aizdevējs var piedāvāt mazāku summu, īsāku termiņu vai augstāku likmi.
- Virs 40% — jauns kredīts blakus visticamāk tiks atteikts; šajā situācijā risinājums ir esošo saistību apvienošana, nevis vēl viens aizdevums.
Papildus īpatsvaram aizdevēji skatās uz kavējumu vēsturi, ienākumu regularitāti un to, vai esošie kredīti tiek maksāti laikā. Aktīvi kavējumi vai parādi piedziņas procesā praktiski vienmēr nozīmē atteikumu — šajā gadījumā lasi mūsu lapu par kredītu ar sliktu kredītvēsturi.
Ja kredīti jau ir vairāki — apvieno, nevis krāj
Šīs lapas galvenā doma ir vienkārša: jauns kredīts blakus esošajiem gandrīz nekad neatrisina problēmu — tas to padziļina. Katrs papildu kredīts palielina kopējo ikmēneša slogu un saistību īpatsvaru, kas nākotnē samazina izredzes uz izdevīgiem nosacījumiem. Apvienojot vairākas saistības vienā ar zemāku likmi, tu iegūsti vienu pārskatāmu maksājumu un bieži arī zemākas kopējās izmaksas.
| Kritērijs | Jauns kredīts blakus | Kredītu apvienošana |
|---|---|---|
| Ikmēneša maksājumi | Vēl viens maksājums klāt | Viens maksājums, parasti zemāks |
| Saistību īpatsvars | Pieaug | Parasti samazinās |
| GPL | Bieži augsta (ātrie kredīti no ~15–50%) | No 6.9% (piem., Latkredits, Sefinance) |
| Pārskatāmība | Vairāki termiņi un kreditori | Viens līgums, viens datums |
| Parādu spirāles risks | Augsts | Zemāks, ja neuzņemies jaunas saistības |
Vairāk par abiem risinājumiem: kredītu apvienošana (vairāki kredīti → viens) un pārkreditācija (esošā kredīta pārcelšana pie izdevīgāka aizdevēja).
Kuri aizdevēji izskata pieteikumus ar esošām saistībām
Visi zemāk minētie aizdevēji ir licencēti un izskata pieteikumus arī tad, ja tev jau ir aktīvi kredīti — ar nosacījumu, ka maksājumi tiek veikti laikā un saistību īpatsvars to pieļauj. Apvienošanai vispiemērotākie ir aizdevēji ar zemu GPL un garu termiņu:
| Aizdevējs | Summa | Termiņš | GPL no | Vecums | Piemērots |
|---|---|---|---|---|---|
 Latkredits | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Apvienošanai, arī pret ķīlu (no 2%) |
 Sefinance | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Apvienošanai, izskatīšana no 15 min |
 Moneza | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Elastīgi nosacījumi |
 Bondora | €100–15,000 | 6–60 mēn. | 15.43% | 18–64 | Ātra izmaksa tajā pašā dienā |
 ViaSMS | līdz €5,000 | 91 d.–10 gadi | 43.30%* | 20–70 | Kredītlīnija, min €3/mēn |
*ViaSMS piemērs €300 uz 12 mēnešiem ar 100% atlaidi pirmā maksājuma procentiem jaunajiem klientiem (30 dienas): GPL 43.30%, kopā €391.78; bez atlaides — GPL 53.90%, kopā €407.31. Kredītlīnija ar augstu GPL nav piemērota parādu apvienošanai.
Reprezentatīvais piemērs apvienošanai
Latkredits: apvienošanas kredīts €5,000 uz 5 gadiem
Gada procentu likme (GPL) 10.78%, ikmēneša maksājums €106.93, kopā atmaksājamā summa €6,415.59. Salīdzini: trīs ātrie kredīti par kopā €5,000 ar GPL 30–50% var izmaksāt būtiski vairāk mēnesī. Piemērs balstīts uz pieņēmumu, ka kredīts tiek atmaksāts laikā.
Pieteikties Latkredits →Nosacījumi un dokumenti
Piesakoties kredītam vai apvienošanai ar esošām saistībām, sagatavo šo informāciju — jo pilnīgāks pieteikums, jo ātrāks un precīzāks lēmums:
- Personas apliecinošs dokuments — pase vai eID; identifikācija notiek attālināti (Smart-ID, internetbanka).
- Regulāri ienākumi — alga, pensija vai saimnieciskās darbības ienākumi; aizdevējs var lūgt konta izrakstu par 3–6 mēnešiem.
- Esošo kredītu saraksts — apvienošanai noderēs līgumi vai atlikumu izziņas ar precīzām summām un kreditoru rekvizītiem.
- Vecums atbilstoši aizdevējam — 18–75 gadi (Latkredits, Sefinance, Moneza), 18–64 (Bondora), 20–70 (ViaSMS).
- Bez aktīviem kavējumiem — esošajiem kredītiem jābūt maksātiem laikā; kavējumi būtiski samazina izredzes.
Padomi, kā uzlabot izredzes
- Vispirms aprēķini saistību īpatsvaru — saskaiti visus kredītu maksājumus un izdali ar neto ienākumiem. Ja rezultāts pārsniedz 40%, piesakies apvienošanai, nevis jaunam kredītam.
- Piesakies apvienošanai, ne "vēl vienam" kredītam — norādi pieteikumā, ka mērķis ir esošo saistību dzēšana; aizdevēji šādus pieteikumus vērtē labvēlīgāk, jo kopējais slogs nepieaug.
- Salīdzini vairākus piedāvājumus — GPL starp aizdevējiem atšķiras vairākas reizes; nepieņem pirmo piedāvājumu bez salīdzināšanas.
- Neuzņemies jaunas mazās saistības pirms pieteikuma — katrs ātrais kredīts vai pirkums uz nomaksu pēdējos mēnešos pasliktina vērtējumu.
- Pēc apvienošanas aizver vecos kredītkontus — atvērta kredītlīnija ar nulles atlikumu joprojām skaitās potenciāla saistība.
Uzmanies no parādu spirāles
Ja jauns kredīts tiek ņemts, lai segtu iepriekšējo kredītu maksājumus, tā vairs nav aizņemšanās — tā ir parādu spirāle, kurā katrs nākamais aizdevums ir dārgāks un grūtāk atmaksājams. Pazīmes: kredītu maksājumi pārsniedz 40% no ienākumiem, tiek kavēti rēķini, jauni kredīti tiek ņemti veco segšanai. Šādā situācijā risinājums nav vēl viens kredīts — lasi mūsu rakstu kā izkļūt no parādu spirāles un principus lapā atbildīga aizņemšanās. Ja maksājumi jau tiek kavēti, sazinies ar kreditoriem par grafika pārskatīšanu — tas vienmēr ir lētāk nekā piedziņa.
Biežāk uzdotie jautājumi par kredītu ar parādiem
Jā, esoši kredīti paši par sevi nav atteikuma iemesls, ja maksājumi tiek veikti laikā. Aizdevēji vērtē saistību īpatsvaru pret ienākumiem — ja visi kredītu maksājumi kopā ar jauno nepārsniedz aptuveni 30–40% no ikmēneša ienākumiem, pieteikums parasti tiek izskatīts. Apstiprināšana gan nekad nav garantēta.
Aizdevēji pārbauda datus Latvijas Bankas Kredītu reģistrā un kredītbiroju datubāzēs: kopējo saistību summu, ikmēneša maksājumus, kavējumu vēsturi un ienākumu regularitāti. Izšķirošais rādītājs ir saistību īpatsvars — cik liela ienākumu daļa katru mēnesi jau aiziet kredītu maksājumiem.
Ja jau ir vairāki kredīti, apvienošana vai pārkreditācija parasti ir gudrāka izvēle nekā jauns kredīts blakus. Apvienojot vairākas saistības vienā ar zemāku likmi, ikmēneša maksājums samazinās un saistību īpatsvars uzlabojas. Jauns kredīts blakus esošajiem tikai palielina kopējo slogu un parādu spirāles risku.
Ar aktīviem kavējumiem vai parādiem piedziņas procesā jauna kredīta saņemšana ir maz ticama — licencēti aizdevēji šādus pieteikumus parasti noraida. Vispirms sakārto esošās saistības: vienojies ar kreditoriem par maksājumu grafiku un nokārto kavējumus. Vairāk par to lasi mūsu lapā par kredītu ar sliktu kredītvēsturi.
Salīdzini apvienošanas piedāvājumus
Ja tev jau ir kredīti, nevāc jaunus blakus — salīdzini apvienošanas un pārkreditācijas piedāvājumus no licencētiem aizdevējiem un izvēlies zemāko GPL. Bez maksas un bez saistībām.
Atjaunināts: 2026. gada jūlijs. Šī lapa ir informatīva — neviens aizdevējs negarantē kredīta apstiprināšanu, un nosacījumi var mainīties; aktuālos nosacījumus vienmēr pārbaudi aizdevēja vietnē. Parkreditacija.com var saņemt atlīdzību par pieteikumiem, kas veikti caur saitēm šajā lapā; tas neietekmē mūsu vērtējumu. Aizņemies atbildīgi.