Pašnodarbinātais var saņemt kredītu Latvijā, ja spēj pierādīt regulārus ienākumus — parasti ar VID gada ienākumu deklarāciju un bankas konta izrakstiem par 3–6 mēnešiem. Aizdevēji pieteikumu izvērtē individuāli, ņemot vērā vidējos ieņēmumus un esošās saistības. Apstiprinājums nav garantēts, taču sakārtoti dokumenti būtiski palielina iespējas.
Kāpēc pašnodarbinātajam ir grūtāk saņemt kredītu?
Algotam darbiniekam ienākumus apliecina darba devēja maksātā alga, ko aizdevējs redz VID datos un konta izrakstā kā regulāru, paredzamu summu. Pašnodarbinātajam, individuālajam komersantam vai autoratlīdzības saņēmējam ieņēmumi bieži svārstās pa mēnešiem — vienā mēnesī €2,500, citā €600. Aizdevējam tas nozīmē augstāku nenoteiktību, tāpēc pieteikums tiek vērtēts rūpīgāk:
- Tiek rēķināts vidējais ienākums — parasti par pēdējiem 6–12 mēnešiem, nevis par vienu labu mēnesi.
- Svarīga ir darbības ilgtspēja — jo ilgāk esi pašnodarbinātais (vēlams vismaz 12 mēnešus), jo pārliecinošāks izskatās pieteikums.
- Nodokļu nomaksa ir arguments tavā labā — deklarēti un aplikti ienākumi ir vienīgie, ko aizdevējs drīkst ņemt vērā; "aploksnes" ieņēmumi vērtējumā neskaitās.
Kuri aizdevēji izskata pašnodarbināto pieteikumus?
Neviens licencēts aizdevējs negarantē apstiprinājumu — katrs pieteikums tiek izvērtēts individuāli pēc taviem reālajiem ienākumiem un saistībām. Šie mūsu aizdevēji pieņem pieteikumus arī no pašnodarbinātajiem:
| Aizdevējs | Summa | Termiņš | GPL no | Vecums | Piezīme |
|---|---|---|---|---|---|
 Latkredits | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Individuāla izvērtēšana |
 Sefinance | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Individuāla izvērtēšana, izskatīšana no 15 min |
 Moneza | €500–25,000 | 3–120 mēn. | 6.9% | 18–75 | Individuāla izvērtēšana, elastīgi nosacījumi |
 Bondora | €100–15,000 | 6–60 mēn. | 15.43% | 18–64 | Individuāla izvērtēšana, nauda tajā pašā dienā |
 ViaSMS | līdz €5,000 | 91 d.–10 gadi | — | 20–70 | Kredītlīnija, individuāla izvērtēšana |
Ja vēlies mazākus ikmēneša maksājumus par ilgāku termiņu, sāc ar Latkredits vai Sefinance — abi piedāvā termiņu līdz 120 mēnešiem un GPL no 6.9%. Ja nauda vajadzīga jau šodien, Bondora izmaksā līdzekļus tajā pašā dienā bez komisijas.
Kā pierādīt ienākumus: dokumenti, ko sagatavot
| Dokuments | Ko tas apliecina | Kur to iegūt |
|---|---|---|
| VID gada ienākumu deklarācija | Oficiāli deklarētos ienākumus par pēdējo gadu | VID EDS sistēmā (eds.vid.gov.lv) |
| Konta izraksti 3–6 mēn. | Regulāras ieņēmumu plūsmas un izdevumu paradumus | Internetbankā (PDF ar bankas apliecinājumu) |
| Sadarbības līgumi | Nākotnes ieņēmumu prognozējamību | Tavi spēkā esošie līgumi ar klientiem |
| Izrakstītie rēķini | Aktīvu saimniecisko darbību pēdējos mēnešos | Tava grāmatvedības sistēma |
| Saimnieciskās darbības reģistrācija | Darbības ilgumu un statusu | VID (pašnodarbinātā reģistrācijas apliecinājums) |
Lielākā daļa aizdevēju datus par ienākumiem iegūst automātiski — ar tavu piekrišanu tiek pārbaudīti VID dati un konta izraksts caur bankas savienojumu. Tomēr, ja ieņēmumi ir neregulāri, papildu dokumenti (līgumi, rēķini) palīdz kredītspeciālistam pieņemt lēmumu tev par labu.
Kā aizdevēji vērtē nestabilus ienākumus
Ja tavi ieņēmumi svārstās, aizdevējs parasti rīkojas šādi:
- Aprēķina vidējo mēneša ienākumu — kopējos deklarētos ienākumus par 6–12 mēnešiem dala ar mēnešu skaitu. Viens izcils mēnesis vērtējumu būtiski neuzlabo.
- Atskaita saimnieciskās darbības izdevumus un nodokļus — vērtē neto summu, kas reāli paliek tavā rīcībā.
- Piemēro piesardzības koeficientu — nestabiliem ienākumiem daļa aizdevēju vērtējumā izmanto tikai daļu no vidējā rādītāja.
- Salīdzina ar esošajām saistībām — ikmēneša kredītmaksājumiem kopā nevajadzētu pārsniegt aptuveni 30–40% no vidējiem neto ienākumiem.
5 padomi, kā palielināt apstiprināšanas iespējas
- Iesniedz pilnu gada deklarāciju, nevis tikai izrakstus — VID deklarācija ir spēcīgākais pierādījums, ka ienākumi ir legāli un stabili.
- Novirzi visus ieņēmumus caur vienu kontu — 3–6 mēnešu izraksts no viena konta izskatās pārliecinošāk nekā sadrumstalotas plūsmas vairākos kontos.
- Piesakies pēc labāka perioda, ne pirms tā — ja zini, ka nākamajos mēnešos gaidāmi lieli ieņēmumi, izdevīgāk pieteikties, kad tie jau redzami izrakstā.
- Prasi reālistisku summu — maksājums, kas nepārsniedz 30% no vidējiem neto ienākumiem, tiek apstiprināts biežāk un ar labāku likmi.
- Sakārto esošās saistības pirms pieteikuma — nokavēti maksājumi vērtējumu pasliktina vairāk nekā svārstīgi ienākumi. Ja kredītvēsture nav ideāla, lasi kredīts ar sliktu kredītvēsturi.
Aizņemies atbildīgi — īpaši ar svārstīgiem ienākumiem
Pašnodarbinātajam kredīta risks ir augstāks nekā algotam darbiniekam: ja klients kavē samaksu vai pasūtījumu kļūst mazāk, kredītmaksājums tik un tā ir jāveic katru mēnesi. Pirms pieteikšanās aprēķini maksājumu pēc sava sliktākā, nevis labākā mēneša ienākumiem, un izveido rezervi vismaz 2–3 maksājumu apmērā. Nekad neņem jaunu kredītu, lai segtu iepriekšējo. Vairāk par drošu aizņemšanos lasi mūsu sadaļā atbildīga aizņemšanās.
Ja pašlaik strādā bez oficiālas darba vietas, noderēs arī raksts kredīts bez darba vietas — tur apskatītas situācijas, kad ienākumi nāk no citiem avotiem.
Reprezentatīvais piemērs
Latkredits: aizdevums €5,000 uz 5 gadiem
Gada procentu likme (GPL) 10.78%, ikmēneša maksājums €106.93, kopējā atmaksājamā summa €6,415.59. Piemērs balstīts uz pieņēmumu, ka kredīts tiek atmaksāts laikā; konkrētie nosacījumi ir atkarīgi no individuālā vērtējuma.
Biežāk uzdotie jautājumi
Galvenie dokumenti ir VID gada ienākumu deklarācija (D veidlapa) par pēdējo noslēgto gadu un bankas konta izraksti par pēdējiem 3–6 mēnešiem, kas parāda regulāras ieņēmumu plūsmas. Papildus var noderēt spēkā esoši sadarbības līgumi un izrakstītie rēķini.
Jā, tas ir iespējams, taču apstiprinājums nav garantēts. Aizdevēji nestabilus ienākumus parasti izvērtē pēc vidējā rādītāja pēdējos 6–12 mēnešos. Jo garāku un stabilāku ieņēmumu vēsturi vari uzrādīt, jo lielākas iespējas saņemt apstiprinājumu un labāku likmi.
Pašnodarbināto pieteikumus individuāli izvērtē Bondora (€100–15,000, GPL no 15.43%), Latkredits (€500–25,000, GPL no 6.9%), Sefinance (izskatīšana no 15 minūtēm), Moneza (elastīgi nosacījumi) un ViaSMS (kredītlīnija līdz €5,000). Katrs aizdevējs lēmumu pieņem, balstoties uz taviem reālajiem ienākumiem un saistībām.
Ne obligāti. Likmi nosaka kopējais riska vērtējums — ienākumu apmērs un stabilitāte, kredītvēsture un esošās saistības, nevis nodarbinātības forma pati par sevi. Pašnodarbinātais ar sakārtotu VID deklarāciju un stabilu konta apgrozījumu var saņemt tādus pašus nosacījumus kā algots darbinieks.
Sagatavoji dokumentus? Salīdzini piedāvājumus
Aizpildi vienu pieteikumu un saņem individuālus piedāvājumus no vairākiem licencētiem aizdevējiem — bez maksas un bez saistībām. Izvēlies to, kura maksājums iekļaujas tavā budžetā arī klusākajos mēnešos.
Atjaunināts: 2026. gada jūlijs. Šis raksts ir informatīvs — aizdevēju nosacījumi var mainīties; aktuālos nosacījumus vienmēr pārbaudi aizdevēja vietnē. Neviens aizdevējs negarantē kredīta apstiprināšanu — katrs pieteikums tiek izvērtēts individuāli. Parkreditacija.com var saņemt atlīdzību par pieteikumiem, kas veikti caur saitēm šajā lapā; tas neietekmē mūsu vērtējumu. Aizņemies atbildīgi.